En 2026, comprender cómo funciona el Veraz, qué tipo de deudas se informan y durante cuánto tiempo permanecen los registros resulta clave para administrar el historial crediticio y evitar inconvenientes futuros.
Tener deudas registradas en el Veraz puede impactar de forma directa en el acceso al crédito y a distintos servicios financieros. En Argentina, este sistema reúne información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas, y es consultado habitualmente por bancos, financieras, inmobiliarias y comercios antes de aprobar una operación.
¿Qué es el Veraz y qué información tiene?
El Veraz es una base de datos privada de información crediticia que recopila antecedentes vinculados al cumplimiento o incumplimiento de obligaciones financieras. Su objetivo es brindar a las entidades que otorgan crédito un panorama del historial de pago de cada persona.
Todas las personas que han tenido algún tipo de relación crediticia cuentan con un registro. La diferencia radica en si ese historial muestra pagos al día, atrasos o incumplimientos.
¿Qué deudas pueden figurar en el Veraz?
Entre las obligaciones que suelen informarse se encuentran:
- Préstamos personales y créditos bancarios
- Deudas de tarjetas de crédito
- Créditos prendarios e hipotecarios
- Planes de financiación con comercios
- Deudas con entidades financieras no bancarias
La carga de esta información depende de cada acreedor, pero una vez informada, forma parte del historial crediticio y puede ser consultada por las entidades al evaluar una solicitud.
Vigencia de deudas en el Veraz
Tené en cuenta que la información negativa tiene un plazo máximo de permanencia, que se cuenta desde la fecha en que se produjo la mora. En el caso de las deudas impagas, ese plazo es de hasta cinco años.
Cuando una deuda se cancela, el dato debe actualizarse y pasar a figurar como pagado. Sin embargo, el antecedente puede mantenerse visible como parte del historial, ya que la normativa permite conservar información histórica siempre que esté correctamente informada.
Esto explica por qué pagar una deuda no implica la eliminación inmediata del registro, pero sí mejora el perfil crediticio.
Cómo salir del Veraz sin gastar un peso
Muchos usuarios desconocen que la Ley de Protección de Datos Personales (25.326) otorga el derecho de acceso, rectificación y actualización de la información de manera gratuita.
No es necesario contratar gestores para limpiar el historial.
- Derecho de acceso: Por ley, podés solicitar un reporte gratuito cada seis meses. Solo tenés que comunicarte con el centro de atención al cliente de Veraz y validar tu identidad.
- Actualización de deudas pagas: Si ya cancelaste una deuda pero seguís apareciendo como «moroso», podés presentar el comprobante de pago para que la base de datos actualice tu estado a «con cancelación»
- El «Derecho al Olvido»: Las deudas no pueden informarse por siempre. Según la normativa, la información sobre incumplimientos puede conservarse por un máximo de cinco años (o dos años si la deuda fue cancelada)
Las claves para subir el scoring crediticio más allá del Veraz
Una vez que el historial está limpio, el siguiente paso es mejorar el scoring.
Los algoritmos actuales de los bancos y fintechs analizan el comportamiento dinámico del usuario. Al igual que el inversor que profesionaliza su cartera eligiendo CEDEARs con fundamentos, el ahorrista debe «educar» su perfil crediticio.
- Usar billeteras virtuales: Centralizar gastos en apps como Mercado Pago ayuda a generar un historial de transacciones que las plataformas usan para asignar límites de crédito.
- Pagar servicios a término: El cumplimiento de facturas de luz, gas o telefonía impacta positivamente en el perfil general.
- Evitar el exceso de consultas: Pedir préstamos en cinco bancos distintos al mismo tiempo baja el scoring, ya que el sistema lo interpreta como una señal de desesperación financiera.
¿Cómo influye el Veraz en el acceso al crédito?
La información registrada en el Veraz es uno de los elementos que utilizan bancos y financieras para evaluar el riesgo.
No existe una prohibición automática para quienes registran antecedentes negativos, pero el tipo de deuda, su antigüedad y el comportamiento de pago reciente suelen ser factores determinantes.
Mantener las obligaciones al día y evitar nuevos atrasos mejora tus condiciones de acceso al crédito.
FUENTE: IProUp
