Llegó octubre y la Agencia de Recaudación y Control Aduanero ARCA (Ex AFIP) aplica topes actualizados para monitorear transferencias y operaciones en bancos y billeteras virtuales como Mercado Pago, Ualá o Naranja X.
Esta medida impacta en todos los usuarios que realicen movimientos por encima de los montos fijados por la normativa vigente.
Cabe recordar, en este sentido, que a mitad de año se actualizaron los límites de control, basado en el Índice de Precios al Consumidor (IPC) difundido por el INDEC.
Los nuevos topes, establecidos mediante la Resolución General 5512/2024, publicada en el Boletín Oficial, rigen para operaciones desde el 1 de junio y se mantendrá en este y en los próximos meses.
Transferencias, compras, pagos: los montos actualizados para octubre 2025
Los valores actualizados, que aplican tanto a personas físicas como jurídicas y que están en vigencia, son:
- Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos.
- Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Plazos fijos: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
- Compras como consumidor final: $10.000.000.
- Pagos generales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
Qué documentos pide ARCA para justificar transferencias
En caso de superar los límites, las entidades deben informar a ARCA, que puede activar alertas y derivar, esto, en un análisis más detallado de las operaciones.
Esto puede incluir un pedido de justificación del origen del dinero. Para respaldar los fondos, suelen requerirse:
- Contratos de compraventa o recibos de pago.
- Facturas emitidas (monotributo o régimen general).
- Recibos de sueldo o jubilación.
- Constancia de inscripción en AFIP.
- Certificados de origen de fondos firmados por contador público.
Cómo actuar si tu banco o billetera bloquea una operación
En el caso de que una transferencia quede en ‘observación’, los pasos recomendados son:
- Presentar de inmediato los comprobantes requeridos.
- Anticipar al banco la llegada de fondos importantes, indicando monto y procedencia.
- Evitar maniobras sospechosas, como dividir un monto grande en varias operaciones, ya que eso suele encender más alarmas.
Si el cliente no logra justificar el origen, se expone a multas, bloqueos temporales de la cuenta e incluso a la intervención de la Unidad de Información Financiera (UIF), encargada de investigar posibles maniobras de lavado.
FUENTE: IProUp
